노후 준비 계획하는 방법 5가지

 

이모저모 여러분, 오늘은 노후 준비 계획하는 방법 5가지에 대해 알아보려고 합니다. 저희 부모님께서도 최근 들어 자식들에게 부담을 주지 않기 위해 노력을 많이 하고 계신데요, 나이가 들어갈수록 미리미리 노후를 준비하는 것이 정말 중요하다는 생각이 듭니다. 막연히 걱정만 하기보다는 구체적인 계획을 세워두면 훨씬 더 안정된 노후를 보낼 수 있으니, 지금부터라도 차근차근 대비해보시기 바랍니다. 그럼 본격적으로 노후 준비를 위한 다섯 가지 방법에 대해 함께 알아보겠습니다.

노후 준비 왜?

노후 준비가 필요한 가장 큰 이유는 최근 우리 사회가 급속한 고령화와 저금리 시대에 접어들면서 기존의 재정 시스템만으로는 한계를 보이고 있기 때문입니다. 은퇴 이후 자금을 마련하는 것이 점점 더 어려워지고 있는 현실에서, 특히 수명의 연장으로 인해 '100세 시대'에 접어들면서 퇴직 이후의 삶이 과거보다 훨씬 길어졌습니다. 이제는 30년에서 40년 이상을 은퇴 후에도 살아가야 하는 시대가 된 것입니다. 예를 들어, 만약 60세에 은퇴해 80세까지 생활한다고 가정할 경우 월 200만 원의 생활비를 기준으로 약 4억 8천만 원의 자금이 필요하지만, 100세까지 산다면 이 금액은 단순 계산으로 두 배 가까이 늘어나게 됩니다. 결국 안정적인 노후를 위해서는 자신의 현금 흐름을 철저히 파악하고 그에 맞춘 계획적인 노후 준비가 필수적이라 할 수 있습니다.

 

노후 준비 계획하는 방법

노후를 준비하기에 앞서 가장 소득이 많은 시기는 일반적으로 40대에서 50대 사이라고 합니다. 이 시기는 자녀 교육비, 더 넓은 주거공간 마련, 자녀 결혼 등으로 인해 지출이 가장 많은 시기이기도 한데요. 그렇기 때문에 실제로 노후 준비를 체계적으로 하기에는 여러 가지 장애물이 많습니다. 한 조사에 따르면 은퇴 전 가구 10곳 중 6곳은 아직 노후 준비가 제대로 되어 있지 않다고 하며, 노후 준비가 잘 되어 있다고 평가된 가구는 단 8.8%에 불과하고, 반대로 전혀 준비되지 않은 가구는 무려 19.3%에 달한다고 합니다. 이처럼 노후 준비가 많은 이들에게 여전히 어려운 과제로 남아 있는 만큼, 지금부터 소개해드릴 노후 준비 방법 5가지를 참고하셔서 미리 대비해보시기 바랍니다.

 

노후 준비 5가지

 

1. irp 개인형 연금저축 추가 납입을 세액공제 한도만큼 할것

국민연금만으로는 충분한 노후 준비가 어려울 수 있기 때문에, 추가적인 연금 상품에 가입하는 것이 도움이 될 수 있습니다. 특히 요즘은 세제 혜택이 적용되는 금융 상품이 점점 줄어들고 있기 때문에, 세액공제 혜택은 꼭 챙겨야 할 절세 방법 중 하나라고 할 수 있는데요. 연금저축과 개인형 IRP(Individual Retirement Pension)에 가입하면 노후 자금을 준비하면서 동시에 세제 혜택도 받을 수 있어 일석이조의 효과를 기대할 수 있습니다.

연간 최대 700만 원까지 추가 납입할 경우 세액공제 한도를 늘릴 수 있으며, 예를 들어 40세부터 55세까지 매년 700만 원씩 납입했다고 가정하면 총 납입액은 1억 500만 원에 달하게 됩니다. 여기에 운용수익률이 연 2%라고 가정하면 연금저축 자산은 약 1억 1,633만 원으로 늘어나며, 이 금액을 기준으로 하면 약 10년간 매달 97만 원씩 연금으로 수령할 수 있게 되는 셈입니다. 다만 주의하셔야 할 점은 중도 해지에 관한 부분인데요. 연금저축은 인출이 가능하지만, IRP는 중도 인출 조건이 까다로우니 꼭 확인하시기 바랍니다. 참고로 연금저축과 IRP를 합한 가입 한도는 연간 1,800만 원이며, 이 중 700만 원까지 세액공제 혜택을 받을 수 있으니 절세와 노후 준비를 동시에 챙기고 싶은 분들께 적극 추천드립니다.

 

2. 국민연금 부부 모두 가입할것

만약 부부 모두 국민연금에 가입하지 않으셨다면, 외벌이 가정이라 하더라도 두 분 모두 국민연금에 가입하시는 것이 바람직합니다. 그 이유는 외벌이 배우자도 ‘임의 가입’을 통해 국민연금 수령 자격을 획득할 수 있기 때문인데요. 국민연금은 최소 10년 이상 납입해야 수령이 가능하며, 가입 기간이 길어질수록 연금 수령액도 커집니다.

 

예를 들어, 10년에서 19년 정도 가입한 경우 월 평균 약 40만 원 정도의 연금을 받을 수 있으며, 20년 이상 가입하신 분들은 월 평균 약 89만 원에 달하는 연금을 수령할 수 있다고 합니다. 특히 국민연금은 가입 기간이 길수록 연금액 차이가 크기 때문에 되도록 일찍 시작하는 것이 유리합니다. 또한 국민연금은 매년 물가상승률을 반영하여 연금액이 조정되기 때문에 시간이 지날수록 실질적인 수령 금액이 증가할 수 있으며, 소득이 낮은 사람일수록 더 높은 급여율을 적용받아 수익률 측면에서도 유리할 수 있습니다. 이처럼 국민연금은 노후의 안정적인 기반이 되어줄 수 있으니, 되도록 부부 모두 빠르게 가입하셔서 노후 준비에 도움이 되시길 바랍니다.

 

3. 주택 줄여보기 

노부부의 경우 자녀들이 이미 결혼해 독립한 경우가 많기 때문에, 현재 거주 중인 큰 집이 부담스럽게 느껴질 수 있습니다. 그렇기에 이럴 때는 규모가 더 작고 관리가 쉬운 집으로 이사하는 것도 노후 준비의 한 방법이 될 수 있습니다. 이사를 통해 발생하는 차액을 활용하면, 이를 생활비로 활용하거나 안정적인 금융상품에 투자함으로써 노후 자금을 마련하는 데 큰 도움이 될 수 있기 때문입니다.

 

또한, 현재 거주 중인 집이 재건축 가능성이 낮은 오래된 주택이라면 재건축 관련 정보를 미리 파악하거나, 가능성이 있는 신축 아파트로 눈을 돌려 투자하는 것도 좋은 방법이 될 수 있습니다. 새 아파트를 매입 후 전세나 임대를 놓을 경우 또 다른 수익원을 만들 수 있어 재테크 관점에서도 부동산에 관심을 가져보시는 것이 도움이 될 수 있습니다. 이외에도 안정적인 생활을 원하신다면 ‘주택연금 제도’를 활용해 보시는 것도 좋은 방법입니다. 집을 담보로 매달 일정 금액의 연금을 받는 방식으로, 집을 처분하지 않고도 생활비를 확보할 수 있어 특히 안정적인 노후 생활을 원하시는 분들께 적합한 제도라 할 수 있습니다. 이처럼 주거 형태를 현명하게 조정하고 다양한 제도를 활용해보신다면, 보다 든든하고 여유로운 노후를 준비하실 수 있을 것입니다.

 

4. 퇴직연금 이용하기 

퇴직연금은 노후를 위해 반드시 준비해 두는 것이 큰 도움이 되며, 연금은 많은 국민들이 알고 있듯이 노후 대비를 위한 매우 유용한 수단입니다. 특히 장기 상품의 특성상 복리 효과를 통해 장기간 운용할 경우 적은 수익률이라도 큰 차익을 만들 수 있기 때문에, 꾸준히 준비하는 것이 중요합니다. 퇴직연금의 경우, 근로자가 어떤 상품을 선택하느냐에 따라 퇴직 시 수령하는 퇴직급여의 규모가 달라질 수 있습니다. 퇴직연금은 크게 **DB형(확정급여형)**과 **DC형(확정기여형)**으로 나뉘는데요, DB형은 퇴직금이 근로자의 평균 임금에 따라 산정되기 때문에 향후 월급이 오를 가능성이 있는 직장이라면 유리한 구조입니다. 반면, DC형은 회사가 매달 일정 금액을 퇴직연금 계좌에 납입하고, 근로자가 직접 운용하기 때문에 초기 임금이 높은 경우에는 유리할 수 있습니다.

따라서 자신의 경력과 직장의 급여 구조에 따라 적절한 유형을 선택하거나, 상황에 맞게 전환하는 것이 중요합니다. 예를 들어, 입사 초기 급여가 높고 향후 큰 상승이 없다면 DC형이 유리할 수 있고, 반대로 점진적인 임금 상승이 예상된다면 DB형이 더 적합할 수 있습니다. 이 외에도 퇴직연금은 안정적인 수익률을 기대할 수 있는 장기 투자 수단이지만, 높은 수익률을 얻기엔 한계가 있을 수 있습니다. 그렇기에 퇴직연금 외에도 펀드나 ETF, 다양한 투자 상품 등을 함께 활용해 보다 철저하고 다각적인 노후 준비를 해보시는 것이 바람직합니다.

 

5. 제 2의 취업 준비 

대부분 정년퇴임 시기는 60세에서 65세 사이로 알려져 있지만, 요즘은 100세 시대에 접어들면서 퇴직 이후에도 약 30~40년의 삶이 남게 됩니다. 그렇기 때문에 단순히 은퇴만을 생각하기보다는 그 이후를 준비하는 제2의 인생 설계가 무엇보다 중요해졌습니다.아직 노후 준비가 완벽히 되어 있지 않다면, 재취업을 위한 자격증 취득을 미리 준비해보는 것이 바람직한데요.

 

이를 위해 국가에서 지원하는 '내일배움카드' 제도를 적극 활용해보시길 추천드립니다. 내일배움카드는 직장인은 물론, 구직자나 자영업자 등 누구나 신청하여 다양한 직업 교육과 자격증 과정을 수강할 수 있기 때문에 노후 준비를 위한 훌륭한 발판이 될 수 있습니다.시간이 날 때 조금씩 차근차근 준비하신다면, 은퇴 이후에도 자신만의 역량을 살려 새로운 기회를 만들 수 있으니, 지금부터라도 제2의 인생을 위한 작은 투자, 시작해보시기 바랍니다.

 

여러분, 오늘 내용 잘 보셨나요? 이번 시간에는 노후 준비 계획하는 방법에 대해 함께 알아보았는데요. 아직 노후 준비가 충분히 되지 않으셨다면, 지금부터라도 미리미리 계획을 세워보시는 것이 바람직합니다. 앞서 말씀드린 것처럼, 우리의 기대 수명은 점점 길어지고 있으며, 그에 따라 은퇴 후의 삶도 점점 더 길어지고 있습니다. 노년이 되면 신체적, 정신적으로 약해지기 쉬운 만큼, 이를 대비할 수 있는 경제적인 기반 마련은 꼭 필요한데요. 지금부터라도 연금, 재테크, 주거환경 등 다양한 방법을 통해 나만의 노후 계획을 탄탄하게 세워보시길 바랍니다. 여러분 모두가 건강하고 행복한 노후를 맞이하시길 진심으로 바라며, 앞으로도 더욱 유익한 정보로 찾아뵙겠습니다. 감사합니다.

https://twonformation.tistory.com/270

노인복지카드 발급대상, 혜택 알아보기